No Brasil, a venda no fiado é uma modalidade de pagamento bastante utilizada, porém, pode trazer consigo desafios para os empreendedores, especialmente no que se refere ao controle das vendas feitas nessa modalidade.
A falta de garantias e controle sobre os pagamentos a crédito dos clientes pode prejudicar uma estratégia de aumento de vendas e levar a problemas financeiros.
Este conteúdo irá explorar os desafios enfrentados pelos empreendedores ao lidar com a venda fiado e discutirá práticas para você lidar com essas modalidades de pagamento de forma mais segura e eficiente.
Selecione os clientes mais confiáveis
Selecionar clientes confiáveis é fundamental para minimizar o risco de inadimplência.
Clientes com um histórico de pelo menos três compras anteriores e com pagamentos em dia apresentam uma probabilidade de inadimplência 50% menor em comparação com novos clientes.
De acordo com estudos realizados pela Associação de Empresas de Crédito, empresas que implementam uma estratégia de seleção criteriosa de clientes conseguem reduzir em até 70% os casos de inadimplência em suas vendas fiado.
Sendo assim, é fundamental utilizar critérios objetivos, como histórico de compras e pagamentos anteriores, para selecionar os clientes mais confiáveis.
Essa abordagem embasada em dados ajudará a proteger o seu negócio contra riscos financeiros e garantir a sustentabilidade financeira da sua empresa.
Mantenha o cadastro dos clientes atualizado
É importante manter um cadastro completo e atualizado de todos os clientes que optarem pela venda fiado.
Isso inclui informações como nome, endereço, telefone, CPF/CNPJ e histórico de compras.
Manter o cadastro atualizado permitirá que você tenha todas as informações necessárias para uma eventual cobrança e também ajudará a manter um relacionamento mais próximo com seus clientes.
Determine um limite de compras por cliente
Estabelecer um limite máximo de compras por cliente é uma medida prudente para evitar excessos e garantir que as dívidas não se acumulem.
Ao definir um limite, é importante considerar o histórico de compras e pagamentos do cliente, bem como sua capacidade financeira.
Isso ajudará a controlar melhor o fluxo de caixa e reduzir os riscos de inadimplência
Defina um prazo para os pagamentos
Estabelecer um prazo claro para os pagamentos é fundamental para manter a saúde financeira do seu negócio.
Determine de forma clara e objetiva quando os pagamentos devem ser feitos e comunique isso aos clientes antes da venda.
É recomendável estabelecer prazos razoáveis, considerando a capacidade financeira do cliente e a natureza do produto ou serviço oferecido
Crie um plano de cobrança
Cobrar um cliente sem constrangê-lo é uma tarefa difícil. Por isso, é importante criar um plano de cobrança bem estruturado é fundamental para garantir o recebimento dos valores em aberto de forma eficaz.
Uma abordagem comumente utilizada é a segmentação dos devedores de acordo com o tempo em atraso.
Estudos da Associação de Empresas de Crédito indicam que ao categorizar os devedores em faixas de atraso, as empresas têm uma taxa de recuperação consideravelmente maior.
Por exemplo, uma empresa que divide os devedores em três grupos de acordo com o tempo de atraso (até 30 dias, de 31 a 60 dias e acima de 60 dias), consegue recuperar em média 50% dos valores em até 30 dias, 20% entre 31 e 60 dias e 10% acima de 60 dias.
É importante estabelecer diferentes estratégias e abordagens de cobrança para cada grupo, como lembretes automáticos, notificações por e-mail e ligações telefônicas.
O acompanhamento regular dessas etapas e a adoção de medidas jurídicas, quando necessário, também podem aumentar consideravelmente as chances de recuperação dos valores.
Portanto, implementar um plano de cobrança eficiente, baseado em dados estatísticos e pesquisas, é uma maneira estratégica de minimizar a inadimplência e maximizar a recuperação dos valores em aberto.
Cuidado com vendas de valor alto
Seja cauteloso ao realizar vendas a prazo com valores mais altos. Verifique a capacidade financeira do cliente para arcar com essa despesa e considere a possibilidade de solicitar garantias adicionais, como avalistas ou cheques pré-datados.
Algumas precauções extras podem ser necessárias para minimizar os riscos e proteger sua empresa de eventuais prejuízos financeiros
Utilize um sistema de gestão de pagamentos fiado
Uma excelente dica para controlar as vendas feitas no fiado é utilizar um sistema de gestão de pagamentos fiado.
Esse tipo de sistema permite acompanhar de forma organizada e automatizada todas as transações e pagamentos a prazo realizados pelos clientes.
Com um sistema de gestão de pagamentos fiado, você pode registrar todas as vendas feitas, incluindo os detalhes do cliente, o valor da compra, a data de vencimento e acompanhar o status de cada pagamento.
O Crediado é uma ferramenta que te ajuda a controlar seus pagamentos a crédito.
O uso do Crediado oferece diversas vantagens do fiado para os pequenos comerciantes, como um controle eficiente das vendas a prazo, estabelecendo limites de crédito e facilitando a gestão financeira do negócio.
Além disso, o Crediado proporciona uma maior segurança nas transações, reduzindo os riscos de inadimplência.
Com recursos como o envio automático de lembretes e notificações aos clientes, é possível manter uma comunicação proativa e assertiva, lembrando-os dos pagamentos pendentes e garantindo um relacionamento mais próximo.
Portanto, o Crediado pode ser uma opção de sistema de gestão de pagamentos fiado para facilitar o controle desse tipo de vendas e garantir a saúde financeira do seu negócio.
Conclusão
Em conclusão, controlar as vendas feitas no fiado pode ser um desafio para empreendedores, mas existem práticas que podem ser adotadas para minimizar os riscos financeiros e garantir o sucesso do negócio.
Uma das melhores maneiras de controlar as vendas feitas no fiado é utilizando um sistema de gestão de fiados. Esse tipo de sistema permite acompanhar de forma organizada e automatizada todas as transações e pagamentos a prazo realizados pelos clientes.
Além disso, selecionar clientes confiáveis, manter o cadastro dos clientes atualizado, estabelecer um limite de compras por cliente, definir um prazo para os pagamentos e criar um plano de cobrança eficiente são práticas adicionais que podem ser adotadas para controlar as vendas feitas no fiado.
É importante também ser cauteloso ao realizar vendas de valor alto e adotar precauções extras para minimizar os riscos financeiros e proteger a empresa.
Com a utilização de um sistema de gestão de fiados e a adoção de práticas adequadas, como o Crediado, é possível ter um melhor controle sobre as vendas feitas no fiado e garantir a sustentabilidade financeira do negócio.
