As formas de pagamento disponíveis hoje são cada vez mais variadas e evoluídas, e é fundamental que os empreendedores conheçam as características de cada uma delas para atenderem às expectativas e necessidades dos clientes.
Oferecer múltiplas opções de pagamento é uma das maneiras mais efetivas de melhorar a experiência do cliente, aumentar as chances de fechar uma venda e fidelizar o consumidor.
Neste blogpost, vamos apresentar as principais formas de pagamento disponíveis no mercado, discutir tendências emergentes e o futuro das formas de pagamento, além de avaliar o impacto delas nos negócios.
Tudo isso para fornecer informações úteis, ajudar o empreendedor a tomar decisões mais embasadas e alcançar maior sucesso na sua estratégia de vendas.
Quais são as principais formas de pagamento?
De acordo com o estudo realizado pela opinionbox, as formas de pagamento que mais são utilizadas no Brasil são: cartão de crédito (80%), Pix (77%), dinheiro (73%) e cartão de débito (66%).
Abaixo vamos listar esses e outros meios para você analisar as melhores para o seu negócio.
Dinheiro
O dinheiro é uma forma de pagamento amplamente utilizada em todo o mundo e é considerada a forma mais tradicional de realizar transações comerciais.
O dinheiro físico, por notas e moedas, é aceito na maioria dos estabelecimentos e pode ser utilizado para comprar uma variedade de bens e serviços.
Apesar disso, segundo o estudo do Banco Central (BC) Evolução de Meios Digitais para a Realização de Transações de Pagamento no Brasil, os brasileiros estão usando cada vez menos dinheiro para pagamentos diários.
Embora as formas de pagamento eletrônicas estejam se tornando cada vez mais populares, o dinheiro ainda desempenha um papel importante na economia.
Ele oferece vantagens, como universalidade e privacidade, mas também apresenta desvantagens, como inconveniência e riscos de segurança.
A escolha entre dinheiro e outras formas de pagamento depende das preferências e necessidades de cada pessoa ou circunstâncias de negócio.
Pix
O Pix é o meio de transferência instantâneo que foi lançado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020. Ele permite a transferência de dinheiro entre contas bancárias de forma rápida, fácil e segura.
Pesquisa feita pela McKinsey, relata que o Pix já passou o dinheiro e é mais usado para pagamentos do que em transferências.
Em 2022, as transferências bancárias representaram 14% de todos os valores transacionados do país, deixando o Pix atrás apenas do cartão de crédito e do cartão de débito.
Conforme a pesquisa:
- 27% dos entrevistados entende que o Pix já substitui o dinheiro;
- 19% passou a utilizar o Pix no lugar do cartão.
O Pix se mostrou uma forma de pagamento revolucionária no mercado financeiro brasileiro, trazendo benefícios como rapidez, disponibilidade e segurança.
É uma opção bastante conveniente tanto para consumidores quanto para comerciantes, sendo uma tendência que veio para ficar e promover maior inclusão financeira e agilidade nas transações comerciais.
Cartão de Crédito
O cartão de crédito é um dos métodos de pagamento mais populares em todo o mundo. Com ele, os clientes têm a flexibilidade de fazer compras e pagar posteriormente, sem a necessidade de dinheiro físico.
Os cartões de crédito são emitidos por instituições financeiras e possuem um limite de crédito pré-determinado para cada cliente.
Conforme uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pelo portal Meu Bolso Feliz, as principais vantagens encontradas no cartão de crédito para o brasileiro são:
- Segurança e consequente facilidade de não precisar andar com dinheiro (34%);
- Poder realizar parcelamento das compras no cartão de crédito (25%);
- Poder comprar mesmo quando não tem dinheiro (13%);
- Ter um prazo maior para pagar (12%).
Entre as desvantagens apontadas, o principal ponto declarado é o risco de comprar mais do que pode (93%).
Cartão de Débito
O cartão de débito é um meio de pagamento eletrônico amplamente utilizado em todo o mundo.
Ele está associado a uma conta bancária e permite que os titulares do cartão realizem transações financeiras, como compras e saques, diretamente de sua conta bancária.
Dados da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços) reportam uma queda em valor transacionado de -3,3%, porém um aumento de 4,2% em transações.
O presidente da Abecs, Giancarlo Greco, em entrevista ao portal Mobile Time, prevê que o débito está migrando para o cartão de crédito e o Pix, especialmente em setores específicos.
Greco acredita que essa tendência continuará, com o débito enfrentando mais desafios devido à economia, enquanto o crédito se fortalece, especialmente durante períodos de alto consumo.
Em termos gerais, o cartão de débito é uma forma popular de pagamento eletrônico, proporcionando conveniência, aceitação universal e segurança para os consumidores.
No entanto, é importante lembrar de tomar precauções de segurança ao aceitar o cartão de débito, acompanhando as transações para evitar fraudes ou inconvenientes.
Venda fiado
Bastante popular no Brasil nos anos 80 e 90, mas ainda muito utilizada em pequenas cidades, a venda fiado é uma forma de transação comercial na qual o vendedor fornece bens ou serviços aos clientes sem exigir o pagamento imediato. Em vez disso, o cliente faz a promessa de pagar o valor devido em uma data futura acordada entre as partes.
A venda fiado pode ser útil em certas circunstâncias, oferecendo benefícios de fidelização do cliente e aumento de vendas.
No entanto, é essencial considerar os riscos envolvidos, como inadimplência e dificuldades de controle financeiro, para garantir que essa opção esteja alinhada com as necessidades e capacidades do negócio.
Isso pode ser contornado por meio de um sistema de gestão de vendas fiado.
O Crediado é uma solução que ajuda na organização dos seus negócios nessa modalidade, possibilitando inclusive a gestão de vendas a prazo.
Transferências Bancárias
As transferências bancárias são transações eletrônicas que permitem a transmissão de fundos de uma conta bancária para outra.
Esse meio de pagamento é amplamente utilizado para enviar dinheiro de uma pessoa ou empresa para outra, seja no mesmo banco ou em bancos diferentes.
De acordo com pesquisa feita pela Febraban de Tecnologia Bancária realizada pela Deloite, em 2022 as transações bancárias no Brasil tiveram o maior número da história, com um crescimento de 30%.
Essas transações são uma forma comum e segura de enviar dinheiro de uma conta bancária para outra.
Elas oferecem conveniência, rapidez e segurança, mas é importante estar ciente das possíveis taxas e limitações temporais associadas a esse método de pagamento, e entender quando faz sentido para sua estratégia de negócio.
Carteiras digitais
As carteiras digitais são aplicativos móveis que permitem o armazenamento e gerenciamento de informações financeiras, como cartões de crédito, débito e outras formas de pagamento digitais.
Elas são usadas para realizar pagamentos através de um dispositivo móvel, sem a necessidade de dinheiro em espécie ou de um cartão físico.
Um estudo da empresa americana Morning Consult aponta que o Brasil é o quarto país que mais utiliza carteiras digitais no mundo.
A pesquisa enfatiza que de 7 em cada 10 brasileiros já utilizaram o serviço, ficando à frente de países como Japão e Estados Unidos.
Em geral, carteiras digitais oferecem uma forma prática e segura de realizar pagamentos, já que são convenientes, organizadas, rápidas e sem limitações para estabelecimentos desde que se aceite maquininhas de cartão.
Carnê ou Crediário
Como um meio de pagamento bastante comum no Brasil, o carnê ou crediário é uma forma de pagamento parcelado oferecida por lojas e estabelecimentos comerciais.
Nesse sistema, o cliente realiza a compra e escolhe dividir o valor em várias parcelas, que são pagas mensalmente.
Esse tipo de pagamento tem suas vantagens e desvantagens. Entre as vantagens estão o fácil acesso ao crédito e facilidade de pagamento. Já a principal desvantagem é o risco de inadimplência atrelado, caso a empresa não tenha um controle adequado da gestão dos pagamentos.
Antes de criar um sistema de pagamento por carnê ou crediário, é importante levar em consideração essas vantagens e desvantagens e avaliar se essa forma de pagamento é a mais adequada para a estratégia do seu negócio.
Boleto Bancário
O boleto bancário é um meio de pagamento amplamente utilizado no Brasil e funciona como uma fatura que pode ser paga em diversas instituições financeiras, como bancos, lotéricas, postos autorizados, entre outros.
O boleto é uma opção prática e segura para efetuar pagamentos em diversas situações.
Ao utilizar esse meio de pagamento em seu negócio, é importante garantir que os dados do boleto estão protegidos e escolher parceiros confiáveis para oferecer esse meio de pagamento.
Vouchers
Um voucher é uma forma de pagamento ou troca que ocorre geralmente por meio de um valor garantido por meio de uma oferta ou promoção.
Ele pode ser usado para resgatar produtos ou serviços específicos de uma empresa, geralmente em uma loja física, virtual ou site.
Os vouchers são uma forma conveniente e prática de realizar compras ou resgates de produtos e serviços, oferecendo aos clientes uma maneira de obter descontos ou benefícios específicos.
Apesar de ser uma boa estratégia para fazer impulsionamentos em vendas, é importante ter certos cuidados ao utilizar essa estratégia e se atentar para as condições de uso do voucher, sendo:
- Condições gerais da oferta: Definições de datas, horários ou produtos específicos em que podem ser aplicados
- Validade do voucher: Os vouchers precisam de uma data de validade, e se não forem utilizados dentro desse período, podem expirar e perder o valor correspondente;
- Restrições do voucher: Vouchers podem ter restrições quanto ao uso, sendo assim importante verificar as regras de utilização do voucher antes de efetuar a compra.
Tendências emergentes e o futuro das formas de pagamento
Abaixo listamos algumas das tendências em crescimento e futuros possíveis dos meios de pagamento, que visam tornar as transações mais seguras, ágeis e convenientes para os consumidores.
É importante estar atento a essas mudanças e adotar as tecnologias e métodos que melhor atendam às necessidades e preferências dos clientes.
Pagamentos Digitais
A crescente popularidade dos pagamentos digitais, como carteiras digitais, pagamentos por aproximação (NFC) e pagamentos via QR Code, continuará a ganhar destaque.
Essas formas de pagamento oferecem conveniência, segurança e agilidade para os consumidores.
Pagamentos por Biometria
O uso da biometria para autenticação de pagamentos, como reconhecimento facial, impressão digital e escaneamento de íris, vem se tornando cada vez mais comum.
Essa tecnologia promete aumentar a segurança das transações e facilitar a experiência do usuário.
Criptomoedas e Blockchain
O uso de criptomoedas e tecnologia blockchain para pagamentos está em crescimento, oferecendo uma alternativa segura e descentralizada aos métodos tradicionais.
Essas tecnologias prometem maior transparência, eficiência e segurança nas transações.
Pagamentos por Dispositivos Vestíveis
Com o avanço da Internet das Coisas (IoT), espera-se que os pagamentos por dispositivos vestíveis, como smartwatches e pulseiras inteligentes, se tornem mais comuns.
Essa tendência oferece conveniência e praticidade aos usuários.
Integração de Pagamentos em Redes Sociais e Aplicativos
As redes sociais e aplicativos de mensagens vêm se tornando plataformas para realização de pagamentos, permitindo que os usuários efetuem transações diretamente dentro dessas plataformas.
Essa integração facilita a comunicação e o compartilhamento de valores entre os usuários.
Personalização e experiência do cliente
O futuro das formas de pagamento também inclui uma maior personalização e foco na experiência do cliente.
Empresas estão adotando estratégias para tornar o processo de pagamento mais ágil, conveniente e personalizado, de acordo com as preferências e hábitos de compra dos consumidores.
Pagamentos por aproximação
A tendência dos pagamentos sem contato, que ganhou destaque durante a pandemia de Covid-19, continuará a se expandir.
Essa forma de pagamento oferece segurança e higiene, reduzindo a necessidade de contato físico durante as transações.
Conclusão
Diante da diversidade de formas de pagamento e das tendências emergentes no mercado, é crucial para os empreendedores entenderem as características de cada opção para atenderem às expectativas dos clientes.
Oferecer múltiplas opções de pagamento não apenas melhora a experiência do cliente, mas também aumenta as chances de fechar uma venda e fidelizar o consumidor.
A personalização, segurança e conveniência são elementos-chave que devem orientar as escolhas dos empreendedores, enquanto se mantêm atentos às inovações e mudanças constantes no cenário dos pagamentos.
Com a análise das principais formas de pagamento e suas vantagens, desvantagens e tendências futuras, os empreendedores podem tomar decisões mais embasadas para alcançar maior sucesso em suas vendas.
